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安徽合肥风险涌动的时代,你的家庭和企业做好风险隔离了吗?

关注度:57  来源:网络  发布日期:2020/8/13 17:30:00

 

风险涌动的时代,你的家庭和企业做好风险隔离了吗?


创业难,守业更难。改革开放几十年,中国涌现出一大批企业家。许多企业家靠着孤注一掷的决绝,成为一方枭雄甚至一代传奇。但也有些不太幸运的,最后落得负债累累甚至妻离子散。


有句俗语说“富不过三代”,是很多中国企业家的真实写照。筚路蓝缕的创业一代,凭借智慧和勤奋创下大量的财富,而富二代、富三代,一出生家中锦衣玉食,没有太大奋斗的欲望,往往安于现状,甚至坐吃山空。 


曾经一场轰动全国的婚礼,如今新郎的结局,让人唏嘘不已。


山西首富李兆会,是山西海鑫钢铁集团董事长李海仓之子,曾经被无数人认为是天之骄子,有着令人无法匹敌的商业头脑带领海鑫集团辉煌一时。


2010年娶女明星车晓为妻,婚礼更是轰动整个娱乐圈,不料这段婚姻只经历了13个月就以失败告终,分手时更是给了女方高达3个亿的分手费再次轰动一时。


随后李兆会的人生急转直下,2014年海鑫钢铁集团递交了破产预案,几十亿的欠款更是压得他喘不过气来。百亿家产就这样败光,从首富变成了真正的首负


企业经营未知风险的确难以预料,但家庭财富提前规划隔离风险确实完全可人为操作防范。


被众人津津乐道的奶茶妹妹离婚只能分得1元钱,是婚前财产保护的正面教材。


京东掌门人刘强东在和奶茶妹妹相恋之初,便做出了10年每年只拿1元的工资声明,被媒体猜测各种意味深远,其实就是基于对婚姻和财富的保全,婚姻财产的保全也是企业稳定的保障。


经营企业是一个收益高风险也高的事,但我们不能放任企业经营过程中的风险无节制的蔓延到家庭,必须在家庭和企业风险之间建立一条宽阔的护城河,让家族企业免于风险。


企业经营,高净值客户面临的财产问题


企业经营会面临各种各样的挑战,家族传承也常陷入豪门恩怨是非纷争。对于高净值人群/家族企业,想要“基业常青”必然会遇到诸多财产问题。


1企业生命周期短于企业主


放眼国内外,真正称得上基业长青、事业永续的企业寥寥可数。据统计,全球范围内存活时间超过百年的企业超不过两万家。


据美国《财富》杂志报道,美国中小企业平均寿命不到7年,大企业平均寿命不足40年。而中国,中小企业的平均寿命仅2.5年,集团企业的平均寿命仅7-8年。美国每年倒闭的企业约10万家,中国更甚,有100万家,是美国的10倍。不仅企业的生命周期短,能做强做大的企业更是凤毛麟角。


企业的生命周期短会导致一个问题,那就是企业主在人生中会“破产”数次。企业主不能放任企业的每一次危机波及到自己的家庭,而是要在企业危机发生之前为自己和家庭做好规划,让家企风险完全隔离,这样也能免于破产后家人生活困顿,增加企业主东山再起的几率。


2家庭财产和企业财产混同


企业发展过程中,要做到公私分明,否则一旦在财务往来上出现个人财产与公司财物不分彼此的情况时,将会给企业家的个人财产带来巨大的隐患。


家企财产混同表现一


企业家在创业艰难中,对于亲手培育成长的企业,投入了心血,充满了感情,对企业爱惜如子,一旦企业缺钱,则毫不犹豫的会将家庭财产奉献给企业,为企业增资输血。我们且不管家庭财产以什么样的形式进入到企业财务帐上去的,但从目前看到的很多案例来说常常令人叹息。


某药品公司王总与几个股东商量后,计划将企业扩大生产规模,因资金不够,他与妻子商议将家庭存款近千万全部输送给了公司,但在扩大生产规模后却遇到订单急速减少的市场变化,公司濒临破产,优先偿还银行借款和员工工资后,作为家庭财产的近千万无奈血本无归了。


这样的真实案例,在企业经营中比比皆是,给企业主的家庭造成的代价是惨痛的。


家企财产混同表现二


“企业是我的,钱想怎么花就怎么花”,许多大股东或者家族企业的老板通常这么想,其实这种认识是缺乏法律意识的表现,隐藏着巨大的法律风险!


在经济上来说,老板作为自然人,而企业作为法人,两者是平等的,也就是说,企业的钱属于企业的钱,而老板个人的钱属于老板个人的。只是一般情况下老板会作为公司的法定代表人代表公司股东会和董事会行使公司的法人权力。


3婚姻带来的财产风险


关于婚姻,通常有两种,一种势均力敌,一种强弱悬殊。


对于势均力敌的爱情,往往门当户对,就像民国才子佳人林徽因与梁思成,当然,也有诚如赵丽颖这样通过自己努力,赚的盆满钵满,嫁给家世显赫公子冯绍峰的。


对于这种在财务上,双方势均力敌的婚姻,如何合理的划分婚前婚后财产,对于个人、企业乃至股东合伙人都有着影响的深远。


他们的结合除了我们看得见的热闹婚礼,还有看不见的婚前婚后财产划分,包括各自的工作室、企业、投资等等,这些个人财务虽然没有对外公布,但应该也费了不少心思。


虽然法律对夫妻共同财产和个人财产做出了明确划分,但在实际生活,想要真正区分它们却是十分复杂。


举个例子:拿股票来说,一方婚前所购买的股票在婚后获得的增值,原则上属于购买者的个人财产。但在实践中,双方在婚后都有可能参与股票的共同运作,而婚后的共同财产也有可能投入该股票帐户中,这样一来,获得的收益则就难进行划分。


婚姻美好时候,尚且有财产规划问题;一旦感情破裂不得不离婚,更容易引发财产纠纷。


结婚、离婚、再婚……可以看成资产的不断重组,对高净值人士来说,婚变冲击可能会引发财富的严重缩水,还会造成代际财富继承的隐忧。


才子佳人成路人,宏伟事业也化为泡影,不禁让人惋惜。


企业经营风险挑战诸多,对于理财顾问来说,能不能预测你的高净值客户或将面临的经营风险?能否及时给出一套有效的解决方案?这也考验着理财顾问综合业务能力。


理财顾问只有了解高净值客户的切实需求,并能够帮助他们解决企业经营和个人财富保护等方面的问题,理财顾问的价值和专业水平才更能够突显,从而获得高净值客户的认可,获取更多的事业机会。


对于高净值客户个人,要有充分的风险意识和财富规划意识。如果等遇到问题的时候,才知道风险管理和财富规划的重要性,很多时候恐怕是为时已晚,所以一定要事前提升意识、做好规划。


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